Выгодно ли рефинансирование кредита?
Рефинансирование представляет собой заключение нового кредитного соглашения для частичного или полного погашения существующего долга. При этом условия договора изменяются на более выгодные для заемщика: снижается ставка, увеличивается срок выплаты. Провести рефинансирование можно в том же банке, в котором был взят первоначальный кредит, или в любом другом. Перед оформлением соглашения стоит внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями выделения денежных средств.
Плюсы и минусы
Кредитным организациям рефинансирование ипотечного кредита интересно потому, что они приобретают добропорядочных и платежеспособных клиентов. Заемщики потенциально могут получить следующие выгоды:
- изменить валюту денежных обязательств на более прогнозируемую;
- снять обременение с имущества, которое было в залоге, за счет оформления нового договора, не предполагающего обеспечения;
- уменьшить количество соглашений с разными банками;
- снизить ставку процента по займу;
- уменьшить ежемесячные платежи за счет продления срока.
К недостаткам рефинансирования можно отнести:
- различные дополнительные расходы – комиссии, плату за оформление документов, справок, страховые взносы и так далее;
- необходимость получения разрешения на перекредитование у банка, которое может быть связано с бюрократической волокитой;
- невозможность объединения более 5 займов.
Выгодно или нет?
Организации не проводят рефинансирование, если у клиента плохая кредитная история: частые просрочки оплаты ежемесячных взносов, начисленные штрафы, судовые иски. Претендовать на участие в программе может только добросовестный заемщик. Процедура выгодна при следующих условиях первоначального займа:
- он выдан на большую сумму и длительный срок;
- до даты окончательного погашения осталось больше 1 года;
- договор предусматривает залог имущества.
Незначительные потребительские кредиты чаще всего не имеет смысла рефинансировать. Этот вариант стоит рассмотреть только, если выплачено менее 50% суммы, и новая ставка по займу будет минимум на 5% меньше предыдущей. Принимая решение, важно учитывать не только прямые проценты, но и различные дополнительные комиссии и страховые платежи. Переплата по кредиту увеличивается при растягивании срока его погашения.
Выбор банка
Выбор банка для проведения рефинансирования зависит от потребностей заемщика. Базовые моменты, на которые стоит обратить внимание: срок договора, процентная ставка и предоставляемая сумма. Кроме того, важны дополнительные условия:
- наличие разовых и ежемесячных комиссий за обслуживание и оформление кредита;
- страховые взносы;
- возможность досрочного погашения;
- размер суммы, которую предоставляют сверх основной линии.
Зачастую получить выгодную программу рефинансирования можно в банковской организации, где у человека оформлена зарплатная карта или депозитный договор. Учреждения разрабатывают выгодные программы для повышения лояльности клиентов. При этом очень важно заботиться о скрупулезном выполнении взятых на себя обязательств, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.
В нашем Telegram‑канале вы найдёте новости о непознанном, НЛО, мистике, научных открытиях, неизвестных исторических фактах. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
