Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет собой заключение нового кредитного соглашения для частичного или полного погашения существующего долга. При этом условия договора изменяются на более выгодные для заемщика: снижается ставка, увеличивается срок выплаты. Провести рефинансирование можно в том же банке, в котором был взят первоначальный кредит, или в любом другом. Перед оформлением соглашения стоит внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями выделения денежных средств.

Плюсы и минусы

Кредитным организациям рефинансирование ипотечного кредита интересно потому, что они приобретают добропорядочных и платежеспособных клиентов. Заемщики потенциально могут получить следующие выгоды:

• изменить валюту денежных обязательств на более прогнозируемую;
• снять обременение с имущества, которое было в залоге, за счет оформления нового договора, не предполагающего обеспечения;
• уменьшить количество соглашений с разными банками;
• снизить ставку процента по займу;
• уменьшить ежемесячные платежи за счет продления срока.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:

• различные дополнительные расходы – комиссии, плату за оформление документов, справок, страховые взносы и так далее;
• необходимость получения разрешения на перекредитование у банка, которое может быть связано с бюрократической волокитой;
• невозможность объединения более 5 займов.

Выгодно или нет?

Организации не проводят рефинансирование, если у клиента плохая кредитная история: частые просрочки оплаты ежемесячных взносов, начисленные штрафы, судовые иски. Претендовать на участие в программе может только добросовестный заемщик. Процедура выгодна при следующих условиях первоначального займа:

• он выдан на большую сумму и длительный срок;
• до даты окончательного погашения осталось больше 1 года;
• договор предусматривает залог имущества.

Незначительные потребительские кредиты чаще всего не имеет смысла рефинансировать. Этот вариант стоит рассмотреть только, если выплачено менее 50% суммы, и новая ставка по займу будет минимум на 5% меньше предыдущей. Принимая решение, важно учитывать не только прямые проценты, но и различные дополнительные комиссии и страховые платежи. Переплата по кредиту увеличивается при растягивании срока его погашения.

Выбор банка

Выбор банка для проведения рефинансирования зависит от потребностей заемщика. Базовые моменты, на которые стоит обратить внимание: срок договора, процентная ставка и предоставляемая сумма. Кроме того, важны дополнительные условия:

• наличие разовых и ежемесячных комиссий за обслуживание и оформление кредита;
• страховые взносы;
• возможность досрочного погашения;
• размер суммы, которую предоставляют сверх основной линии.

Зачастую получить выгодную программу рефинансирования можно в банковской организации, где у человека оформлена зарплатная карта или депозитный договор. Учреждения разрабатывают выгодные программы для повышения лояльности клиентов. При этом очень важно заботиться о скрупулезном выполнении взятых на себя обязательств, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.